新规让消费者迷了眼 车险理赔暗藏玄机

  【汽车保险】为汽车上保险除了交强险,商业险也是不少车主必选的投保项目。购买车险的渠道有很多,如可以通过4s店、其他中介和直接向保险公司购买等方式,但由于保险公司和4s店、维修厂存在利益冲突,因此在理赔方面消费者目前仍会“吃亏”。在今年新保险法实施以及车险启动赔款新政的同时,消费者购买车险,为什么依然存在各种问题?
  
  现象一:
  
  旧车保费 越交越贵?
  
  “为什么今年的保费比去年还贵?”近日,为爱车续保的小梁看到车险报价单时吃了一惊,他的polo去年还按照8万多计算的车价,今年涨到了近10万元,续保的保费也比去年多100多元。“不是说每年汽车都会有折旧吗?按道理保费应该越来越便宜才是!”就连车行的保险人员也无法向他解释清楚。
  
  现象二:
  
  定损与实际维修价不一
  
  陈先生今年为自己的蒙迪欧车续保时不再找4s店,而是通过电话直接向保险公司购买车险。日前发生车祸车被撞伤,保险公司及时来现场定损后,他拒绝去保险公司指定的维修厂,而是将车送至4s店的维修厂中进行大修。殊不知这一为了让爱车修得“放心”的举动,却带来了新的账单——“保险公司出险的报价是1.2万元,4s店最终维修价是2万元,中间的8000元差价却需要我自己埋单!”陈先生表示不解。
  
  现象三:
  
  出险无法足额赔付?
  
  “货比三家”之后,老李今年为爱车续保时,选择了一家报价最便宜的保险公司中介。“同样的保险项目,算起来足足便宜了400多元!”为此他有些得意。然而当他的爱车在本月初发生了事故后,保险公司到现场定损后告诉他,他的车辆属于“不足额投保”,不能得到足额的赔付。
  
  解读一:不按购车发票价算保费
  
  最近,不少车主续保时发现,保险单上的车价不是按照当时购买的价格计算,而是比去年普遍“升值”了。“汽车续保有折旧价,去年还可以给车主30%的折扣,今年只能给10%。”赛马场车行工作人员萧小姐告诉记者,车价由保险公司统一规定,折扣每年都不一样,他们只能按章办事。
  
  记者从各大财险公司获悉,目前无论新车还是旧车,车险普遍实施的是“新车购置价”,即接近或者等于市场上该款车现阶段的平均价格。车险保费所保车辆的价格,并不会按照购买时的发票价格来计算。“年底和年初的车价不一样,有些人购买的优惠幅度更不一样,因此保险公司规定统一按照新车购置价购买保费。”人保财险公司的工作人员小周告诉记者。而“新车购置价”一般由保险公司说了算。为了与市场价格保持同步,保险公司每年都会委托专门的机构进行新车价格数据更新。旧车续保时,“新车购置价”折扣少了,是小梁的车的保费比去年还贵的重要原因。
  
  解读二:车辆出险 维修需留神
  
  按照11月份的新规定,车辆出险车主先行垫付。有消费者发现,自己维修后所垫付的维修费,保险公司未必能全部给回。长安福特本地经销商负责理赔业务的黄经理认为,陈先生之所以出现“差价”,是因为直接向保险公司购买车险时,保险公司并没有把出险价格的定损依据等可能会出现“差价”的地方告诉他。
  
  一般的4s店在汽车出险需要修理时,拿新的原厂配件进行修理,所需费用均按照当前新车配件价格计算,维修费用也是按照当下的维修工时费标准来统计,所以4s店实际出险维修的价格就与保险公司的定损报价有所出入。
  
  “保险公司定损时的配件报价是按照市场价格而不一定是4s店的原厂配件价格来计算的,如其他维修厂报价或者使用副厂件,价格都会比4s店便宜。”黄经理说,“比如,同一保险杠在外面修的报价可能要800元,4s店修可能需要1200元。不通过4s店购买车险的消费者,保险公司定损时的价格肯定会比较低,如果消费者再将车拿回来4s店维修,差价就要自己掏钱支付。”
  
  黄经理告诉记者,消费者如不想额外掏钱的办法是去保险公司指定的维修厂维修,但这也有风险。“汽车的电子产品和电脑软件很多,与保险公司签订协议的维修厂技术有限,未必能修好,出于质量保证,消费者只能拿回4s店修。”额外多出来的那部分维修费,消费者只能自己解决。
  
  解读三:“不足额投保”吃暗亏
  
  有车主认为自己难得出几次事故,因此在投保时为省保费,选择不足额投保。“20万的车,只保10万元保额,虽然省了保费,但发生事故造成车辆损毁就得不到足额赔付。”平安车险广州公司相关人士告诉记者,不足额保险不会“省心”。
  
  除此之外,不少车主被“黑心”保险中介的报价吸引,不小心上当,进而被中介暗中用较低的车价来投保。譬如一辆15万元的思域车,一般保额是15万元,但中介如果只按10万元进行投保来造成“低保费”的现象,实际上属于“不足额投保”,同样无法获得保险公司的足额赔付。
  
  长安福特负责理赔业务的黄经理提示消费者:车辆投保时,最明智的选择是足额投保,一旦出险造成全车损毁可以得到足额赔付,消除后顾之忧。除此之外,有人误以为汽车保险如同人寿保险一样多保几份能多得到赔款,这种观念是错误的。车辆都有最高赔付额,及时拥有多张保单,同样的投保项目也无法实现重复赔付。

文章来源:中国二手车

编辑:汽车城网(www.zgqcc88.com)

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